Combaterea spălării banilor

INTRODUCERE

Prezenta Politică de combatere a spălării banilor (denumită în continuare „Politica”) are scopul de a reglementa activitățile WhiteBox B.V în vederea combaterii spălării banilor, finanțării terorismului și a altor activități ilegale sau frauduloase. Această Politică prezintă procedurile, obligațiile și standardele aplicate de Companie, în conformitate cu legislația aplicabilă privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului.

Prin accesarea sau utilizarea vulkanvegas.com (denumit în continuare „Site-ul web”), toți utilizatorii (denumiți în continuare „Utilizatori”) confirmă și acceptă termenii prezentei Politici, inclusiv orice modificări viitoare. Compania își rezervă dreptul de a modifica această Politică în orice moment ca răspuns la actualizările de reglementare, la evaluările interne ale riscurilor sau la îmbunătățirile procedurale. Utilizatorii vor fi notificați cu privire la orice modificări semnificative, iar utilizarea în continuare a Site-ului web, după o astfel de notificare, va constitui acceptarea termenilor actualizați. 

1. Implementarea prezentei Politici

Compania menține un cadru structurat de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului (AML/CFT), care include, dar nu se limitează la următoarele elemente:

·       Verificarea clientului: Compania efectuează proceduri de verificare a identității (măsuri prudențiale privind clientela) pentru toți Utilizatorii, conform reglementărilor de combatere a spălării din Curaçao și pragurilor interne de risc.

·       Abordarea bazată pe riscuri: Utilizatorii sunt evaluați folosind o metodologie bazată pe riscuri, în conformitate cu orientările Grupului de Acțiune Financiară Internațională (FATF) și cu alte standarde de reglementare. Aceasta include evaluarea bazată pe factori de risc geografici, comportamentali, tranzacționali și specifici clienților.

·       Monitorizarea continuă: Toate tranzacțiile efectuate pe Site-ul web sunt supuse unei monitorizări continue. Compania aplică norme interne pentru a identifica comportamentele suspecte și a detecta potențiali indicatori de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului.

·       Formarea angajaților: Personalul implicat în interacțiunea cu clienții, în prelucrarea tranzacțiilor și în funcțiile de conformitate beneficiază de formare periodică în domeniul combaterii spălării banilor și a finanțării terorismului. Acest lucru asigură că angajații sunt la curent cu evoluția reglementărilor și cu procedurile interne de detectare și raportare a activităților suspecte.

2. Categorii de risc

Compania utilizează abordarea categoriilor de risc, stabilite de FATF și GCB, pentru a determina dacă un Utilizator prezintă risc de implicare într-o schemă de spălare a banilor.

Aceste categorii de risc sunt:

2.1 Risc național/geografic

Când un Utilizator înregistrează un cont pe Site-ul web, locul său de reședință/domiciliu (denumit în continuare „Jurisdicție”) trebuie considerat un aspect foarte important. La început, Compania verifică dacă jurisdicția este inclusă pe lista Comisiei Europene cu „țări terțe cu un grad ridicat de risc care au deficiențe strategice” (consultați „sursele”). După aceea, Compania verifică dacă jurisdicția este inclusă în lista cu „jurisdicții cu grad ridicat de risc și alte jurisdicții monitorizate”, prezentată de FATF. De asemenea, Compania efectuează propria monitorizare a jurisdicțiilor pe baza următorilor parametri:

·             Mediul juridic.

·             Mediul politic.

·             Structura economică a unei țări.

·             Factori culturali și natura societății civile.

·             Surse, locații și concentrări de activități ilegale (dacă este cazul).

2.2 Risc privind Utilizatorul

Compania verifică activitatea fiecărui Utilizator de pe Site-ul web pentru a determina dacă există sau nu unul sau mai mulți factori care ar putea constitui un motiv pentru a include Utilizatorul în categoria cu „grad ridicat de risc”. Acești factori sunt:

a) persoane care cheltuiesc sume foarte mari de bani (sau care cheltuiesc foarte mult pentru piața respectivă);

b) activitate suspectă a Utilizatorului (activitate suspectă, utilizarea mai multor dispozitive pentru a se autentifica pe site-ul Companiei într-o perioadă scurtă de timp, utilizarea unei singure adrese IP de mai mulți Utilizatori, utilizarea dispozitivului Utilizatorului de alți Utilizatori ai Site-ului web);

c) dacă utilizatorul respectiv este o Persoană expusă politic (PEP) în sensul Directivei 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului;

d) prezența pe orice listă de sancțiuni internaționale, inclusiv cele menținute de ONU, UE, OFAC sau HMT;

 

2.3 Risc legat de tranzacții

Compania depune toate eforturile pentru a elimina orice riscuri legate de tranzacții identificate de FATF:

a) Compania nu acceptă tranzacții cu instrumente de plată anonime;

b) Compania nu permite transferul fondurilor din contul unui utilizator în contul altui utilizator;

c) Compania nu acceptă numerar de la utilizatori;

d) Compania poate accepta doar portofele electronice recunoscute, din jurisdicții cu o reputație bună;

e) Compania nu permite deținerea de conturi suplimentare și nu acceptă depuneri prin instrumente de plată care nu sunt deținute de Utilizator.

2.4 Risc legat de produse

Compania ia în considerare tipurile de produse oferite și măsura în care funcțiile acestora pot fi exploatate pentru activități ilegale, cum ar fi spălarea de bani și finanțarea terorismului. Produsele care pot face obiectul unor tranzacții mari, rapide și anonime, precum și cele susceptibile de a fi manipulate, sunt identificate ca având grad ridicat de risc și sunt supuse unor controale sporite.

 

3. Verificarea și cunoașterea clientului (KYC)

Compania aderă la principiile de cunoaștere a clientului (KYC) și la măsurile prudențiale privind clientela (CDD), în conformitate cu legile, reglementările și standardele internaționale aplicabile în materie de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului.

Toți Utilizatorii trebuie să se supună verificării KYC, care implică colectarea și verificarea informațiilor de identitate și a documentelor justificative, pentru a-și confirma identitatea și legitimitatea sursei fondurilor.

3.1 Eligibilitatea

Pentru a se înregistra și a utiliza Site-ul web, o persoană trebuie să aibă cel puțin optsprezece (18) ani. În timpul procesului de integrare, sunt utilizate măsuri de verificare pentru a confirma vârsta unui Utilizator.

În cazul în care, în timpul procesului de verificare, se constată că orice informații sau documente prezentate sunt false, falsificate sau induc în eroare, Compania își rezervă dreptul de a refuza înregistrarea sau de a închide contul existent.

3.2 Cerințe de verificare

Compania poate iniția verificarea identității în următoarele situații:

a) Atunci când volumul total al tranzacțiilor Utilizatorului atinge sau depășește un prag de reglementare sau de risc;

b) Atunci când evaluările interne ale riscurilor identifică Utilizatorul ca prezentând un risc ridicat (astfel cum este detaliat în secțiunea 2: „Categorii de risc”);

c) Atunci când este detectat un comportament suspect, cum ar fi inconsecvențe în activitatea contului, semnale de alarmă tehnice sau comportamentale sau indicatori ai unei fraude potențiale;

d) În alte cazuri în care sunt necesare măsuri prudențiale sporite (EDD), în temeiul obligațiilor de reglementare sau la discreția Companiei.

Ca parte a procesului CDD, Compania colectează, de asemenea, informații pentru a determina scopul și natura intenționată a relației comerciale, inclusiv sursa generală de fonduri a Utilizatorului, comportamentul preconizat cu privire la tranzacții și utilizarea serviciilor.

3.3 Documente

Pentru a finaliza verificarea, Utilizatorului i se poate solicita să prezinte următoarele:

·       Document de identitate valabil, emis de guvern (de exemplu, pașaport, carte de identitate națională);

·       Dovada deținerii metodei de plată, cum ar fi o fotografie a unui card bancar cu cifrele permise vizibile (numele nu trebuie să fie mascat);

·       Dovada adresei, nu mai veche de 3 luni;

·       Selfie/veridicitatea persoanei, după caz;

·       Documente justificative privind sursa de fonduri sau locul de muncă, dacă se solicită;

·       Orice alte documente necesare în scopuri de reglementare sau legate de riscuri.

În anumite cazuri, poate fi necesar un interviu video, pentru a finaliza procesul de verificare a identității.

 

 

3.4 Măsuri prudențiale sporite (EDD)

În cazul în care se identifică un nivel mai ridicat de risc, se impun măsurile prudențiale sporite. EDD se aplică în următoarele situații:

·       Utilizatorul este identificat ca fiind o Persoană expusă politic (PEP) sau un asociat apropiat/membru de familie al unei PEP;

·       Utilizatorul este rezident sau își desfășoară activitatea într-o jurisdicție clasificată de FATF sau de Comisia Europeană ca fiind cu risc ridicat sau supusă unei monitorizări sporite;

·       Sistemele interne semnalează activități sau tranzacții suspecte, care nu par a fi în concordanță cu profilul Utilizatorului.

În cadrul EDD, Compania poate solicita prezentarea de informații și documente suplimentare, inclusiv, dar fără a se limita la:

·       Documente verificate privind sursa fondurilor (de exemplu, adeverințe de salariu, contracte, extrase bancare, declarații fiscale);

·       Dacă este cazul, documente verificate privind sursa averii (SOW), pentru activitățile de mare valoare;

·       Clarificări suplimentare privind scopul și utilizarea preconizată a contului și a serviciilor;

·       Orice alte documente necesare pentru îndeplinirea obligațiilor de reglementare sau a controalelor interne ale riscurilor.

În plus, Compania poate suspenda contul Utilizatorului până când acesta finalizează cu succes procesele de verificare sau furnizează documentele sau informațiile solicitate. În cazul în care un Utilizator nu furnizează informații adecvate sau documente justificative, Compania poate restricționa sau bloca accesul.

4. Termenul de păstrare a înregistrărilor

În conformitate cu legislația aplicabilă privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului și cu orientările de reglementare, Compania menține un sistem cuprinzător de păstrare a înregistrărilor, pentru a asigura responsabilitatea și trasabilitatea activităților clienților.

Compania păstrează următoarele înregistrări, într-un format securizat și accesibil, pentru o perioadă minimă de cinci (5) ani de la data ultimei tranzacții sau a încetării relației comerciale, oricare dintre acestea este mai recentă:

·       Documente de identificare și verificare colectate în timpul procesului KYC și de măsuri prudențiale;

·       Informații și documente referitoare la măsurile prudențiale sporite (EDD) și la evaluarea surselor fondurilor/averii;

·       Înregistrări complete ale tranzacțiilor, inclusiv metodele de plată utilizate, sumele depuse sau retrase și marcajele temporale ale tranzacțiilor;

·       Înregistrări privind evaluările interne ale riscurilor, alertele, investigațiile și deciziile referitoare la activitățile suspecte;

Aceste înregistrări sunt păstrate în conformitate cu legislația aplicabilă privind protecția datelor, inclusiv cu dispozițiile privind accesul securizat, confidențialitatea și integritatea informațiilor personale și financiare. Vă rugăm să consultați Politica de confidențialitate pentru mai multe informații despre păstrarea datelor cu caracter personal ale utilizatorilor Site-ului web.

5. Monitorizarea activității

Compania utilizează un sistem cuprinzător de monitorizare a tranzacțiilor și a comportamentului, conceput pentru a detecta și a preveni potențiala spălare de bani, finanțarea terorismului și alte activități ilicite. 

Toate tranzacțiile și activitățile utilizatorilor sunt supuse unei revizuiri continue, pentru a identifica inconsecvențe, indicatori de risc sau tipare neobișnuite, care deviază de la comportamentul așteptat pe baza profilului utilizatorului.

Acolo unde este cazul, se aplică următoarele reguli și principii:

·       Pentru orice tranzacție bancară sau cu cardul, numele contului sau al titularului cardului trebuie să corespundă cu numele înregistrat în contul utilizatorului. Dacă a avut loc o schimbare de nume, trebuie prezentate documente justificative.

·       În cazul în care retragerile nu sunt posibile prin instrumentele de plată utilizate pentru efectuarea depunerilor, retragerile pot fi prelucrate numai către o metodă de plată verificabilă, deținută de utilizator. În astfel de cazuri, Compania poate solicita documente care să confirme deținătorul.

·       Compania își rezervă dreptul de a solicita documente de verificare suplimentare (cum ar fi dovada deținerii metodei de plată sau a sursei fondurilor) în cazurile în care sunt detectate discrepanțe, activitate neobișnuită sau risc ridicat.

Compania monitorizează constant întreaga activitate a utilizatorului, precum și toate tranzacțiile sale, pentru a se asigura că acestea nu includ metode de spălare a banilor. Aceste metode sunt:

Plasarea.

La momentul respectiv, fondurile sunt convertite în alte instrumente financiare, cum ar fi conturi bancare, cecuri, transferuri de bani, sau sunt utilizate pentru a achiziționa articole scumpe, care pot fi apoi revândute. Fondurile pot fi apoi investite în bănci sau alte instituții non-bancare (de exemplu, instituții de schimb valutar). Pentru a evita orice suspiciuni din partea Companiei, o entitate de spălare de bani poate efectua mai multe plasamente, în loc să plaseze întreaga sumă într-o singură operațiune. Această activitate este cunoscută sub denumirea de „smurfing” sau „structurare”.

Stratificarea.

Fondurile sunt mutate sau transferate în alte conturi sau instrumente financiare. Această procedură are scopul de a ascunde sursa fondurilor și de a preveni identificarea persoanei care efectuează diverse operațiuni financiare. Mutarea fondurilor și schimbările formei acestora complică procesul de monitorizare a fondurilor.

Integrarea.

Fondurile sunt returnate în sistemul financiar sub paravanul unor fonduri obținute în mod legal, obiectivul final fiind integrarea eventuală în sistemul financiar.

5.1 Prevenirea activităților suspicioase

Sistemul Companiei și echipa de combatere a spălării banilor depistează în mod activ comportamentele asociate în mod obișnuit cu infracțiunile financiare sau utilizarea abuzivă a platformei, inclusiv, dar fără a se limita la:

·       Utilizarea mai multor carduri de plată, de la diferiți furnizori de plăți;

·       Utilizarea de carduri de la emitenți diferiți sau din regiuni diferite într-un interval scurt de timp;

·       Trecerea frecventă de la un instrument de plată la altul (de exemplu, portofele electronice, carduri, transferuri bancare);

·       Refuzul sau reticența de a verifica metodele de plată;

·       Neconcordanța indicatorilor geografici, cum ar fi țara de înregistrare, adresa IP, setările dispozitivului sau furnizorul de servicii mobile;

·       Utilizarea repetată a dispozitivelor asociate cu mai multe conturi (pe baza amprentei dispozitivelor);

·       Evitarea sau refuzul procedurilor de confirmare a identității, inclusiv verificarea video sau prin selfie cu actul de identitate.

Atunci când sunt detectate astfel de comportamente, contul poate fi supus unei revizuiri extinse, unor restricții temporare sau suspendării complete a contului până la soluționare.

6. Instruirea personalului cu privire la procedurile curente de combatere a spălării banilor

Compania se asigură că tot personalul relevant implicat în combaterea spălării banilor, a finanțării terorismului, în integrarea clienților și în tranzacțiile financiare, este instruit corespunzător și ținut la curent cu privire la obligațiile de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului actuale și la cele mai bune practici din industrie.

Personalul din departamentele cheie, inclusiv echipa de operațiuni financiare (responsabilă de prelucrarea depunerilor și retragerilor utilizatorilor) și departamentul de conformitate (responsabil de verificarea identității și de măsurile prudențiale) beneficiază de sesiuni de formare regulate și structurate, adaptate rolurilor și responsabilităților lor specifice.

6.1 Frecvență și evaluare

Compania organizează sesiuni obligatorii de formare în domeniul combaterii spălării banilor și a finanțării terorismului pentru tot personalul relevant cel puțin o dată pe an, cu sesiuni suplimentare desfășurate, după caz, ca răspuns la actualizările de reglementare sau la modificările procedurale interne.

Noii angajați trebuie să urmeze o formare inițială în domeniul combaterii spălării banilor, ca parte a procesului de integrare, înainte de a accesa orice sisteme sensibile din punctul de vedere al combaterii spălării banilor sau de a gestiona datele utilizatorilor.

În plus, Compania efectuează evaluări periodice ale personalului, pentru a evalua nivelul de înțelegere și competența angajaților săi în ceea ce privește practicile de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului și KYC. Aceste evaluări ajută la identificarea aspectelor care pot fi îmbunătățite și asigură faptul că toți membrii echipei sunt pe deplin informați pentru a-și îndeplini funcțiile.

Programul de formare este supravegheat de conducerea superioară și este documentat în conformitate cu cadrul de control intern al Companiei.

7. Raportarea activităților sau tranzacțiilor neobișnuite 

Compania își rezervă dreptul de a raporta orice tranzacție sau comportament al utilizatorului care ridică suspiciuni de spălare de bani, finanțare a terorismului sau alte activități infracționale.

În cazul în care Compania identifică o activitate care nu poate fi explicată sau justificată în mod rezonabil de către utilizator și care îndeplinește indicatorii obiectivi sau subiectivi ai unui comportament suspect, aceasta poate fi raportată autorității competente din Curaçao.

8. Referințe

Mai jos puteți găsi lista surselor (care nu este exhaustivă) pentru această Politică. Se pot aplica legislații și documente suplimentare.

1.     Cele patruzeci de recomandări și recomandări speciale privind finanțarea terorismului („Recomandările FATF”);

2.     Ghid privind abordarea pe bază de riscuri pentru cazinouri (RBA pentru cazinouri), emisă de FATF;

3.     Directiva 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopuri de spălare a banilor sau finanțare a terorismului;

4.     Regulamentul delegat (UE) 2016/1675 al Comisiei din 14 iulie 2016, care completează Directiva (UE) 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului prin identificarea țărilor terțe cu grad ridicat de risc și deficiențe strategice;

5.     Legea de modificare 13(Ι) din 2018 a Republicii Cipru, privind prevenirea și suprimarea activităților de spălare a banilor;

6.     Consiliul de control al jocurilor de noroc Curacao, Reglementări pentru combaterea spălării banilor, Finanțarea terorismului și proliferarea armelor de distrugere în masă, ultima actualizare ianuarie 2025;

7.     Lista FATF cu jurisdicții cu grad ridicat de risc și alte jurisdicții monitorizate: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.